Las finanzas son la pasión del andaluz Javier Ráez, quien asesora a familias y empresas en estos tiempos de crisis

agosto 24, 2020

M.E. Vivimos tiempos de crisis entendidos en una de las definiciones más comprometidas de esta palabra: la de cambio profundo. Además de la situación sanitaria, a las familias y
empresas preocupa especialmente la coyuntura económica. En estas circunstancias
siempre reconforta encontrar una mano amiga, alguien que nos guíe cuando hay que tomar
decisiones importantes. Javier Ráez es un andaluz que se dedica precisamente a eso, a
orientar a personas que quieren sacar sus negocios y familias adelante.

Javier es Consultor Financiero en Córdoba, donde coordina la oficina de OVB – compañía alemana de asesoramiento financiero con 50 años de trayectoria- en esta zona de España. Este jiennense (Úbeda, 1989) se trasladó de pequeño a Córdoba y curiosamente, estudió un Grado de Educación Primaria con especialización en Lengua Extranjera en la Universidad de Córdoba. “No fue la elección correcta, como muchas que hacemos en la vida”, explica Ráez, al que siempre le ha gustado el mundo de los negocios y la empresa.

En cualquier caso, su naturaleza siempre ha sido emprendedora. Desde muy joven, aún en
Bachillerato, enlazó e incluso solapó distintos empleos con el único objetivo de ser “lo más
autosuficiente posible -reconoce-. Nunca he querido depender de nadie, ni siquiera de mis padres. Así que me buscaba trabajos para costearme mis gastos, para subsistir por mis
propios medios y sentirme de provecho y realizado».

Gracias a este espíritu, Javier reconoce con orgullo que desde los 18 años jamás ha estado en paro. Su primer empleo por cuenta propia fue en el Círculo de Lectores, allá por 2008. “Un trabajo nada cómodo -tenía que captar y fidelizar clientes a puerta fría- , pero me curtió mucho de cara a lo que hice luego. He tocado diferentes sectores: he dado clases particulares, he trabajado en comercio, en otras empresas de ventas… ¡He tenido hasta tres trabajos a la vez! Todo lo necesario para conseguir lo que me proponía”, explica Ráez.

Tras pasar por importantes empresas, en 2013 descubrió el proyecto de una entidad que le
sedujo. “En esa época sólo tenía un trabajo y alguna hora me quedaba. Pensé en estudiar otra titulación y me llamaba mucho la atención el mundo de las finanzas, la micro y macroeconomía, etc. Conocí OVB Allfinanz y vi una idea de negocio para emprender en el sector financiero muy atractiva, con muchas posibilidades y arranqué mi trayectoria en Córdoba representando a la marca”, recuerda Ráez.

Tras siete años, Javier es Coordinador de Zona de OVB -tiene su oficina en Gran Capitán 46- y además dirige una oficina en Murcia, sita en el edificio Hispania, y otra en Tarragona, ciudad a la que guarda gran aprecio, pues también pasó allí una parte de su vida.

Además se ha cuidado de prepararse a fondo, sacándose la Certificación de Asesor Financiero registrado en la CNMV, es Experto en Crédito Inmobiliario registrado en el Banco de España y es Mediador de Seguros por la DGSyFP, obteniendo así todos los registros y certificados necesarios para operar y asesorar con todas las garantías a sus clientes.

Analizamos con este andaluz la actual situación económica derivada de la pandemia y la nueva normalidad, así como su labor como consultor financiero, cuyo fin último es ayudar a empresas y familias a alcanzar sus objetivos y sueños.

– Javier, ¿cuál es tu labor diaria como asesor?

– Ofrecemos un servicio de asesoramiento económico a particulares y empresas para
optimizar sus recursos. Chequeamos su situación económica para ver sus objetivos y
necesidades, cómo quieren conseguir dichos objetivos, y con qué medios y recursos cuentan. Luego buscamos entre entidades bancarias y aseguradoras los productos que más se adapten a los requerimientos del cliente y les hacemos un traje a medida. Por último,
llevamos un seguimiento, la parte más importante de nuestro trabajo, ya que nos reunimos con nuestro cliente mínimo una vez al año para ver la evolución de los productos contratados, ver si sus necesidades han cambiado, si hay cambios fiscales que les pueda afectar positiva o negativamente y en definitiva, lo que tiene nuestro cliente, es una persona de confianza que va a defenderlo ante entidades bancarias y aseguradoras. Todo esto, dando un servicio integral, abarcando todas sus finanzas.

– ¿Con qué necesidades suelen llegar las personas?

– A día de hoy, la necesidad que más nos encontramos entre las familias que nos visitan, es la planificación correcta de la jubilación. Y con razón; sabemos que nuestro sistema de pensiones está en quiebra técnica y el futuro que nos espera pasa por tener nuestra propia previsión para el futuro, ya que las pensiones son insostenibles tal y como las conocemos actualmente. Y para ello, tenemos en cuenta la situación presente de nuestro cliente, como se quieren ver el día de mañana cuando se jubilen y tenemos muy en cuenta el tratamiento fiscal, ya que no todos los productos tienen la misma fiscalidad y una decisión acertada en este aspecto es crucial. Otros muchos clientes, nos demandan también planificar los gastos educativos de sus hijos; a otros, les ayudamos a amortizar más rápido su hipoteca a través de un plan estratégico de ahorro y dejar de pagarle un buen pico de intereses al banco. No faltan los clientes los cuales nos piden productos para simplemente hacer una inversión y sacarle la máxima rentabilidad a su dinero. En menor medida, también nos demandan seguros para proteger sus bienes o a su familia (cada vez más por ejemplo los seguros de vida) o la búsqueda de financiación hipotecaria para vivienda. Para hacer esto, dispongo de un equipo profesional de 30 personas que trabajan conmigo para brindar un servicio de la mayor calidad posible a nuestros clientes.

– Ahora que hablas de tu equipo, creo que además estás buscando personal, ¿no es así?

– Efectivamente, estamos de enhorabuena porque nuestra delegación de OVB en Córdoba está en proceso de selección, buscando personas con perfil emprendedor, responsables y con estudios superiores. Una vez seleccionados los candidatos para formar parte de nuestro equipo, nosotros proporcionamos la formación pertinente que requiere nuestro sector. Estamos muy contentos de seguir aumentando el número de compañeros del equipo.

– ¿Cómo os ha afectado la aparición del covid-19?

– Cuando arrancó la pandemia y empezaron a verse los estragos del Covid-19, podríamos haber bajado los brazos y resignarnos frente a la situación, pero seguimos trabajando más duro que nunca para que nuestros clientes estuviesen atendidos y tranquilos ante dicha situación y eso nos llevó a no solo no percibir apenas impacto negativo durante el confinamiento sino a aumentar la producción durante dicho periodo en un 30%. Al final todo cuestión de actitud. No hemos parado de trabajar. Desde la primera semana de confinamiento nos digitalizamos al 100% y conseguimos sobreponernos y gracias a ello no hemos parado nuestro ritmo de crecimiento.

– ¿Y cómo ha afectado a vuestros clientes?

– Tenemos aproximadamente 3.000 clientes que dependen de mi dirección. Cuando hacemos una planificación a un cliente, además de cubrir objetivos futuros, siempre les recomendamos que tengan una cantidad disponible líquida, un ‘colchón’, para cubrir imprevistos. Gracias a esa gestión de todos los plazos temporales y previsión de posibles imprevistos, nuestros clientes, muchos en ERTE, en cese de actividad profesional o en otras difíciles circunstancias a causa de la situación, han pasado sin penurias estos momentos gracias a esa planificación que antes de habernos conocido no tenían.

– ¿Qué pasa con los que están pensando en ahorrar o invertir ahora?

– Mucha gente nos lo pregunta. ¿Es buen momento para hacerlo? Sí, pero teniendo en cuenta el perfil de riesgo de cada persona. Lo mejor siempre es contar con consejo profesional, con alguien que te recomienda una herramienta adecuada a tu perfil y objetivo. Ahora es buen momento porque los mercados financieros están “baratos” debido a la crisis sanitaria y es una oportunidad para ahorradores a medio y largo plazo. Podemos decir que estamos en un periodo de ‘rebajas’. Pero también hay que tener paciencia, porque la situación se va a prolongar. Los resultados a nivel macroeconómico se han resentido, como es lógico, y tardarán algunos años en recuperarse, pero lo harán, y mientras llega ese momento si estamos invertidos participaremos en a recuperación de los mercados y obtendremos importantes beneficios.

– ¿En qué aconsejaría invertir y cómo?

–Hay muchas personas que, por aburrimiento, han empezado a invertir durante el confinamiento, pero lo hacen sin suficientes conocimientos. Lo primero de todo es invertir en productos que estén diversificados (por número de activos, por sectores, zonas geográficas y tipos de activos), ya que esto es lo que le va a dar seguridad a nuestra inversión (no poner todos los huevos en la misma cesta). Por otro lado, tenemos que detectar nuestro perfil de tolerancia al riesgo y temporalizar nuestra inversión a un plazo concreto. El mundo financiero es muy amplio, y para invertir con seguridad lo que recomiendo es acudir a un profesional que sí tenga la preparación para poder optimizar el rendimiento que se puede obtener en una inversión. Al igual que no deberíamos de auto medicarnos y jugar con nuestra salud, tampoco deberíamos de hacer lo mismo con nuestro dinero.

– Cambiando un poco de tema, Javier eres además top manager y delegado de expansión de Neting en Córdoba…

– Así es. Yo había sido usuario en otras agrupaciones de networking, que en definitiva son grupos de profesionales que se reúnen con el fin de dar recomendaciones de confianza y ayudarse entre empresarios. A principios del año pasado conocí un nuevo proyecto que había nacido en España, el cual no tenía ni un mes de vida por aquel entonces. Me llamó la atención y, al cabo de unos meses, en agosto del año pasado, me puse en contacto con ellos y di el salto a liderar el proyecto en Córdoba.

– ¿Cuál sería la valoración de este primer año de Neting en Córdoba?

– Un balance positivo, porque además de abrir puertas a los componentes del grupo para aumentar la facturación de sus empresas, creas una red de contactos, de profesionales, de amigos, con los que compartir experiencias y en definitiva cuentas con un equipo de colaboradores que te proporcionan potenciales clientes. Actualmente somos 25 en Neting Evolución Córdoba y prevemos que a final de año alcanzaremos los 35 miembros.

– ¿A quién puede interesarle pertenecer a Neting?

– A cualquier empresario o profesional liberal. Todos los que tenemos un negocio necesitamos clientes, y si cuento con un equipo de empresarios que saben perfectamente a qué me dedico y qué tipo de cliente busco, y además, me recomiendan de forma activa, voy a hacer prosperar mi negocio mucho más fácilmente.

– ¿Cómo se puede formar parte de Neting Evolución Córdoba?

– Pueden ponerse en contacto a través de la web y buscando nuestro grupo o directamente conmigo. Si la actividad del candidato está libre, le hacemos una entrevista, se evalúa si podría adaptarse a nuestra forma de colaborar y, si es así, le damos la bienvenida. El candidato por su parte, asume un compromiso de asistencia a las reuniones y el ingreso de una pequeña membresía mensual (sin permanencia) para disfrutar de todas las ventajas de nuestro equipo.

Muchas gracias Javier.